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金辦發(fā)〔2025〕46號

各金融監管局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行，各保險公司：

為全面貫徹落實(shí)黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì )精神，深入貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟工作會(huì )議和全國金融系統工作會(huì )議部署，引導金融機構做好普惠金融大文章、提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，助力完成全年經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展預期目標，經(jīng)金融監管總局同意，現就有關(guān)工作事項通知如下：

一、總體要求

堅持穩中求進(jìn)工作總基調，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，提升金融機構服務(wù)效能，力爭實(shí)現小微企業(yè)金融服務(wù)“保量、提質(zhì)、穩價(jià)、優(yōu)結構”，助力穩定預期、激發(fā)活力，推動(dòng)經(jīng)濟持續回升向好。

二、深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制

（一）推動(dòng)工作機制走深走實(shí)。各級派出機構要持續深化央地協(xié)同，強化“四級垂管”效能，協(xié)同配合區縣工作機制提升企業(yè)摸排和篩選質(zhì)量，推動(dòng)解決小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難和問(wèn)題。各銀行業(yè)金融機構要發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，積極參與工作機制各環(huán)節，健全內部配套機制，精準匹配融資需求，實(shí)現信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜。

（二）突出重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持。各級派出機構要進(jìn)一步發(fā)揮工作機制作用，推動(dòng)向外貿、民營(yíng)、科技、消費等領(lǐng)域小微企業(yè)傾斜對接幫扶資源。銀行業(yè)金融機構要堅持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，公平精準開(kāi)展民營(yíng)和小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)，支持企業(yè)發(fā)展壯大。加力支持小微外貿企業(yè)，依托進(jìn)出口貿易場(chǎng)景及訂單、物流等數據要素，提升信用評估和金融服務(wù)水平，促進(jìn)穩外貿穩增長(cháng)。著(zhù)力培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，豐富完善金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)專(zhuān)精特新、科技創(chuàng )新發(fā)展提供多元化接力式金融服務(wù)。強化住宿、餐飲、文旅以及新場(chǎng)景新業(yè)態(tài)消費領(lǐng)域小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)金融支持，助力擴內需促消費。

三、保持小微企業(yè)信貸有效供給

（三）保持信貸穩定增長(cháng)。銀行業(yè)金融機構要聚焦小微企業(yè)真實(shí)有效的經(jīng)營(yíng)性資金需求，提供充分的信貸供給，力爭實(shí)現全國普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。大型商業(yè)銀行、股份制銀行要力爭實(shí)現普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速的目標。各金融監管局要督促轄內法人銀行力爭總體實(shí)現普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速的目標。對改革化險等任務(wù)較重的地區和機構，可實(shí)行差異化安排。

（四）合理確定信貸價(jià)格。銀行業(yè)金融機構要加強貸款定價(jià)管理，根據貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）、自身資金成本和小微企業(yè)客群特征、風(fēng)險狀況等，科學(xué)合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率水平，增強業(yè)務(wù)發(fā)展可持續性。深化金融科技手段運用，加強專(zhuān)業(yè)化體系建設，提升業(yè)務(wù)集約化管理水平，提高風(fēng)控效率，降低運營(yíng)成本。規范與第三方合作行為，增強自主服務(wù)能力，改善客戶(hù)觸達，縮短融資鏈條，降低小微企業(yè)實(shí)際承擔的綜合融資成本。

四、持續提升小微企業(yè)信貸服務(wù)質(zhì)量

（五）完善激勵約束機制。銀行業(yè)金融機構要加強對小微金融業(yè)務(wù)的內部資源保障，在信貸規模配置、績(jì)效考核、工資費用、內部資金轉移定價(jià)等方面，保持傾斜支持力度不減。根據信貸規模增長(cháng)、風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時(shí)優(yōu)化小微金融條線(xiàn)組織機構設置，加強人員力量配備。落實(shí)盡職免責政策，細化盡職免責情形，建立明確的免責工作機制和異議申訴渠道，提高工作效率，努力做到“應免盡免”。

（六）優(yōu)化金融服務(wù)供給。銀行業(yè)金融機構要做好首貸戶(hù)發(fā)掘和培育，合理下沉服務(wù)重心，提高活躍小微經(jīng)營(yíng)主體融資覆蓋面。加大續貸政策落實(shí)力度，優(yōu)化續貸辦理流程，健全續貸管理機制。優(yōu)化信貸結構，做好信用貸款、中長(cháng)期貸款投放，強化小微企業(yè)法人服務(wù)。圍繞小微經(jīng)營(yíng)主體日益多元化的金融需求，深化“信貸+”服務(wù)模式，提供支付結算、財務(wù)咨詢(xún)、匯率避險等綜合服務(wù)，提升精細化、差異化服務(wù)水平。

五、深入發(fā)揮保險保障作用

（七）強化內部機制建設。保險公司要加強對小微企業(yè)保險業(yè)務(wù)的頂層設計和戰略規劃，董事會(huì )、管理層要定期研究業(yè)務(wù)發(fā)展情況，明確專(zhuān)門(mén)部門(mén)牽頭統籌推進(jìn)。加強小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)保險統計，提升客戶(hù)信息收集、識別準確度，建立健全內部數據庫，夯實(shí)數據統計基礎。完善風(fēng)險評估機制，科學(xué)制定保險條款，合理厘定保險費率，促進(jìn)保險產(chǎn)品更加契合小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)實(shí)際需求。

（八）豐富保險產(chǎn)品服務(wù)。保險公司要積極開(kāi)發(fā)推廣適應小微經(jīng)營(yíng)主體需求的財產(chǎn)保險、責任保險、出口信用保險等產(chǎn)品，提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、技術(shù)創(chuàng )新、突發(fā)災害、貨物運輸等方面的風(fēng)險防范能力。發(fā)展適合小微企業(yè)從業(yè)人員、個(gè)體工商戶(hù)的意外傷害保險、健康保險和定期壽險等產(chǎn)品。發(fā)展適合各種靈活就業(yè)人員的商業(yè)養老保險等產(chǎn)品。支持保險公司在風(fēng)險可控的前提下，面向特定風(fēng)險領(lǐng)域的小微經(jīng)營(yíng)主體提供專(zhuān)屬保險和服務(wù)。提高小微經(jīng)營(yíng)主體數字化服務(wù)水平，進(jìn)一步提升咨詢(xún)、核保、理賠等環(huán)節的服務(wù)效率和線(xiàn)上化程度，適當簡(jiǎn)化承保手續和材料要求，提高理賠時(shí)效性。

六、形成小微企業(yè)金融服務(wù)良好生態(tài)

（九）規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為。金融機構要結合自身特點(diǎn)找準經(jīng)營(yíng)定位，探索可持續的小微企業(yè)金融服務(wù)模式，避免無(wú)序競爭，形成差異化的良性供給格局。加強小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，關(guān)注重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，做實(shí)貸款風(fēng)險分類(lèi)，加大不良貸款處置力度，傾斜核銷(xiāo)資源。加強信貸資金用途監控和定期排查，強化數據質(zhì)量管理。各級派出機構要督促指導金融機構落實(shí)各項監管制度，規范發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)，做好風(fēng)險監測分析，平衡好風(fēng)險防范和風(fēng)險容忍的關(guān)系，繼續做好數據抽查核實(shí)，真實(shí)反映金融服務(wù)效果。

（十）增強協(xié)同發(fā)展效能。各級派出機構要與行業(yè)主管部門(mén)加強協(xié)同聯(lián)動(dòng)，積極推動(dòng)地方政府出臺支持小微企業(yè)發(fā)展的增量政策，形成助企幫扶政策合力。持續推進(jìn)信用信息共享，推動(dòng)提升數據質(zhì)量，指導金融機構有效對接融資信用服務(wù)平臺。深化科技運用，探索整合內外部數據，加強對小微企業(yè)金融服務(wù)情況的分析研判，關(guān)注金融服務(wù)對企業(yè)后續經(jīng)營(yíng)的作用。用好監管評價(jià)工具，推動(dòng)轄內金融機構以服務(wù)小微企業(yè)作為引擎，助力地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。各級派出機構、金融機構要及時(shí)總結典型做法，加強宣傳推廣，用可感可知的具體案例提升公眾知曉度，營(yíng)造支持小微企業(yè)發(fā)展的良好氛圍。

國家金融監督管理總局辦公廳

2025年5月7日