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中國人民銀行上?？偛?，各省、自治區、直轄市及計劃單列市分行，國家金融監督管理總局各監管局，各省、自治區、直轄市高級人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區高級人民法院生產(chǎn)建設兵團分院，各省、自治區、直轄市、計劃單列市、新疆生產(chǎn)建設兵團發(fā)展改革、商務(wù)、市場(chǎng)監管主管部門(mén)，地方金融管理局，征信中心，上海票據交易所，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )，國家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行，各國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行，各供應鏈核心企業(yè)，各供應鏈信息服務(wù)機構：

為深入貫徹黨的二十屆三中全會(huì )、中央經(jīng)濟工作會(huì )議和中央金融工作會(huì )議精神，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，減少對中小企業(yè)資金擠占和賬款拖欠，優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境，強化供應鏈金融規范，防控相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監督管

理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《保障中小企業(yè)款項支付條例》、《關(guān)于規范發(fā)展供應鏈金融支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2020〕226號）、《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》（銀保監發(fā)〔2022〕29號）等法律法規和文件精神，現就有關(guān)事宜通知如下：

一、規范發(fā)展供應鏈金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)供應鏈上下游互利共贏(yíng)發(fā)展

（一）正確把握供應鏈金融內涵與方向。發(fā)展供應鏈金融應完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、服務(wù)社會(huì )民生、服務(wù)國家戰略為出發(fā)點(diǎn)，促進(jìn)加速發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，著(zhù)力做好“五篇大文章”。以支持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈優(yōu)化升級為著(zhù)力點(diǎn)，聚焦制造業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)和關(guān)鍵領(lǐng)域，增強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性和競爭力。以維護市場(chǎng)公平有序為立足點(diǎn)，促進(jìn)降低產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈整體融資成本，實(shí)現上下游企業(yè)互利共贏(yíng)發(fā)展。

（二）鼓勵發(fā)展多樣化的供應鏈金融模式。鼓勵商業(yè)銀行加強自身能力建設，更多采取直接服務(wù)方式觸達供應鏈企業(yè)，提升應收賬款融資服務(wù)質(zhì)效，積極探索供應鏈脫核模式，利用供應鏈“數據信用”和“物的信用”，支持供應鏈上中小企業(yè)開(kāi)展信用貸款及訂單貸款、存貨貸款、倉單質(zhì)押貸款等動(dòng)產(chǎn)和權利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。鼓勵商業(yè)銀行完善供應鏈票據業(yè)務(wù)管理制度、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和系統功能，推動(dòng)供應鏈票據擴大應用。研究推動(dòng)經(jīng)營(yíng)主體在平等自愿的前提下，通過(guò)市場(chǎng)化、法治化方式試點(diǎn)供應鏈票據有限追索服務(wù)。引導金融機構在依法合規、風(fēng)險可控的前提下，有序開(kāi)展供應鏈票據資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，拓寬票據融資渠道。

（三）促進(jìn)供應鏈核心企業(yè)及時(shí)支付賬款。供應鏈核心企業(yè)應遵守《保障中小企業(yè)款項支付條例》等法律法規和有關(guān)規定，及時(shí)支付中小企業(yè)款項，保障中小企業(yè)的合法權益，合理共擔供應鏈融資成本，不得利用優(yōu)勢地位拖欠中小企業(yè)賬款或不當增加中小企業(yè)應收賬款，不得要求中小企業(yè)接受不合理的付款期限，不得強制中小企業(yè)接受各類(lèi)非現金支付方式和利用非現金支付方式變相延長(cháng)付款期限。

（四）堅持供應鏈信息服務(wù)機構本職定位。運營(yíng)、管理供應鏈信息服務(wù)系統的供應鏈信息服務(wù)機構，要按照依法、誠信、自愿、公平、自律的原則，做好“四流合一”等供應鏈信息歸集、整合等信息服務(wù)工作，切實(shí)維護供應鏈金融各參與主體合法權益。供應鏈信息服務(wù)機構應回歸信息服務(wù)本源，未依法獲得許可不得開(kāi)展支付結算、融資擔?；蛸J款保理等金融業(yè)務(wù)，不得直接或間接歸集資金，杜絕信息中介異化為信用中介，從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的應當依法辦理企業(yè)征信機構備案。

二、規范商業(yè)銀行供應鏈金融管理，切實(shí)履行貸款管理主體責任

（五）完善供應鏈金融信用風(fēng)險管理。商業(yè)銀行要建立健全基于供應鏈核心企業(yè)的貸款、債券、應付賬款等全口徑債務(wù)監測機制，認真審核核心企業(yè)的融資需求和資金用途，加強對核心企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)銷(xiāo)售、存貨周轉、貨款支付等經(jīng)營(yíng)狀況監控，及時(shí)跟蹤其信用評級、授信余額、資產(chǎn)質(zhì)量等因素，對于出現經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現金凈流量持續為負、預付賬款或應付賬款比例異常、嚴重信貸違約等情況的核心企業(yè)，嚴格控制風(fēng)險敞口。要嚴防對核心企業(yè)多頭授信、過(guò)度授信以及利用供應鏈金融業(yè)務(wù)加劇上下游賬款拖欠。

（六）切實(shí)履行貸款管理主體責任。商業(yè)銀行要在建立健全貸款盡職免責機制基礎上，嚴格履行貸款調查、風(fēng)險評估、授信管理、貸款資金監測等主體責任，加強核心風(fēng)控環(huán)節管理，提高貸款風(fēng)險管控能力，不得因業(yè)務(wù)合作降低風(fēng)險管控標準，不得將貸前、貸中、貸后管理的關(guān)鍵環(huán)節外包，防范貸款管理“空心化”。貸款資金發(fā)放等關(guān)鍵環(huán)節要由商業(yè)銀行自主決策，指令由商業(yè)銀行發(fā)起，資金直接發(fā)放至借款人銀行賬戶(hù)，防范供應鏈信息服務(wù)機構截留、匯集、挪用，并嚴格落實(shí)金融管理部門(mén)對征信、支付和反洗錢(qián)等方面的要求。

（七）規范供應鏈金融業(yè)務(wù)合作管理。商業(yè)銀行與供應鏈信息服務(wù)機構開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)獲客、信息科技合作的，要遵循公平、公正、公開(kāi)原則，及時(shí)簽訂合作協(xié)議并明確各方權責，定期評估合作供應鏈信息服務(wù)機構的經(jīng)營(yíng)情況、管理能力、服務(wù)質(zhì)量等。對于供應鏈信息服務(wù)機構存在違法違規歸集貸款資金、設定不公平不合理合作條件、提供虛假客戶(hù)資料或數據信息、服務(wù)收費質(zhì)價(jià)不符或者違反其他法律規定與自律規則等情況，商業(yè)銀行應當限制或者拒絕合作。商業(yè)銀行建設運營(yíng)供應鏈信息服務(wù)系統，均限于自身開(kāi)展業(yè)務(wù)使用，不得對外提供建設運營(yíng)供應鏈信息服務(wù)系統的服務(wù)。

（八）強化供應鏈金融信息數據管理。商業(yè)銀行與供應鏈信息服務(wù)機構合作，要嚴格執行《民法典》、《個(gè)人信息保護法》等法律法規和監管規定，遵循合法、正當、必要原則，完整準確獲取身份驗證、貸前調查、風(fēng)險評估和貸后管理所需要的信息數據，并采取有效措施核實(shí)其真實(shí)性，在數據使用、加工、保管等方面加強對借款人信息的保護。商業(yè)銀行要定期對合作供應鏈信息服務(wù)機構進(jìn)行信息安全評估，評估內容包括但不限于信息保護合規制度體系、監督機制、處理信息規范、安全防護措施等，相關(guān)評估費用應由商業(yè)銀行承擔。

三、規范應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)，完善管理框架，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險

（九）本通知所稱(chēng)應收賬款電子憑證，是指供應鏈核心企業(yè)等應收賬款債務(wù)人依據真實(shí)貿易關(guān)系，通過(guò)供應鏈信息服務(wù)系統向供應鏈鏈上企業(yè)等應收賬款債權人出具的，承諾按期支付相應款項的電子化記錄。

供應鏈信息服務(wù)系統，是指商業(yè)銀行、供應鏈核心企業(yè)或第三方公司等建設運營(yíng)的，為應收賬款電子憑證等供應鏈金融業(yè)務(wù)或其他供應鏈管理活動(dòng)提供信息服務(wù)和技術(shù)支撐的系統。供應鏈信息服務(wù)機構，是指負責運營(yíng)、管理供應鏈信息服務(wù)系統并承擔相應經(jīng)濟責任、法律責任的法人主體。

（十）應收賬款電子憑證的開(kāi)立、轉讓?xiě)邆湔鎸?shí)貿易背景，不得基于預付款開(kāi)立。供應鏈信息服務(wù)機構應做好貿易背景材料的信息歸集。商業(yè)銀行提供應收賬款電子憑證融資服務(wù)，應當嚴格審查貿易背景材料，有效識別和防范虛構貿易背景套取銀行資金和無(wú)貿易背景的資金交易行為，同時(shí)應積極優(yōu)化資金供給結構，優(yōu)先支持科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展相關(guān)企業(yè)及中小企業(yè)融資，嚴禁借此新增地方政府隱性債務(wù)。

（十一）應收賬款電子憑證付款期限原則上應在 6個(gè)月以?xún)?，最長(cháng)不超過(guò) 1年。付款期限超過(guò) 6個(gè)月的，商業(yè)銀行應對賬期合理性和行業(yè)結算慣例加強審查，審慎開(kāi)展融資業(yè)務(wù)。

（十二）供應鏈信息服務(wù)機構為應收賬款電子憑證提供拆分轉讓功能的，應強化自律約束，對憑證轉讓層級、筆數進(jìn)行合理管控，對異常的拆分轉讓行為及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險核查和提示報告，防范供應鏈核心企業(yè)信用風(fēng)險擴散外溢。商業(yè)銀行為拆分后的應收賬款電子憑證提供融資，應加強貿易背景審查，不得為債權債務(wù)關(guān)系不清晰的應收賬款電子憑證提供融資。

（十三）應收賬款電子憑證融資應在中國人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統進(jìn)行擔保登記，當事人應按照動(dòng)產(chǎn)和權利擔保統一登記有關(guān)制度，對登記內容的真實(shí)性、完整性和合法性負責。鼓勵推進(jìn)應收賬款電子憑證融資業(yè)務(wù)擔保登記標準化，提升登記質(zhì)效，促進(jìn)供應鏈金融健康規范發(fā)展。

（十四）應收賬款電子憑證的資金清結算應通過(guò)商業(yè)銀行等具備相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構開(kāi)展。供應鏈信息服務(wù)機構不得以自身賬戶(hù)作為應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的資金結算賬戶(hù)，不得占用、挪用相關(guān)資金。

應收賬款電子憑證到期付款時(shí)，提供清結算服務(wù)的商業(yè)銀行等要采取必要措施核驗資金清分信息，并根據應收賬款電子憑證開(kāi)立人（供應鏈核心企業(yè)）的支付指令或授權劃轉資金；供應鏈鏈上企業(yè)持有應收賬款電子憑證到期的，應將資金劃轉至持有應收賬款電子憑證的供應鏈鏈上企業(yè)賬戶(hù)；供應鏈鏈上企業(yè)申請保理融資的，應將資金劃轉至持有應收賬款電子憑證的融資機構賬戶(hù)；供應鏈鏈上企業(yè)申請質(zhì)押融資的，應將資金按約定分別劃轉至供應鏈鏈上企業(yè)賬戶(hù)及融資機構賬戶(hù)。

（十五）供應鏈核心企業(yè)等應收賬款債務(wù)人到期未按約定付款，或存在發(fā)行債券違約、承兌票據持續逾期等情形的，供應鏈信息服務(wù)機構應及時(shí)停止為其新開(kāi)立應收賬款電子憑證提供服務(wù)。

（十六）供應鏈核心企業(yè)不得利用優(yōu)勢地位，強制供應鏈鏈上企業(yè)與特定融資方以高于合理市場(chǎng)利率的水平獲取融資服務(wù)，不得以應收賬款確權等名義對鏈上企業(yè)進(jìn)行收費、獲取不當費用返還或者侵害鏈上企業(yè)合法權益。供應鏈信息服務(wù)機構提供應收賬款電子憑證相關(guān)服務(wù)，應合理制定服務(wù)收費標準，并將收費標準公示或與相關(guān)方進(jìn)行協(xié)議約定，供應鏈信息服務(wù)收費和銀行融資利息要嚴格區分。

（十七）供應鏈信息服務(wù)機構應切實(shí)保障供應鏈信息服務(wù)系統的安全性、可靠性、穩定性，保護用戶(hù)隱私和數據安全，準確、完整記錄并妥善保存相關(guān)信息，支撐應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)安全、穩定開(kāi)展，及時(shí)按要求向行業(yè)自律組織、上海票據交易所報送自律管理、業(yè)務(wù)統計監測等所需數據。

（十八）中國人民銀行、金融監管總局等部門(mén)指導上海票據交易所組織應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)信息歸集，開(kāi)展統計監測分析，提供信息查詢(xún)服務(wù)，并與行業(yè)自律組織做好數據對接和信息共享。供應鏈信息服務(wù)機構、為應收賬款電子憑證提供融資或資金清結算服務(wù)的商業(yè)銀行應切實(shí)做好信息報送工作，并對報送信息的真實(shí)性、準確性和完整性負責。

（十九）中國人民銀行、金融監管總局等部門(mén)指導有關(guān)供應鏈金融行業(yè)自律組織對供應鏈信息服務(wù)機構和應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)開(kāi)展自律管理，研究制定自律管理規則，組織開(kāi)展自律備案和風(fēng)險監測，督促各業(yè)務(wù)參與主體合規審慎經(jīng)營(yíng)，強化供應鏈信息服務(wù)安全性、合規性評估。供應鏈信息服務(wù)機構遵循自愿原則加入行業(yè)自律組織。

（二十）中國人民銀行、金融監管總局依照本通知及法定職責，對應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)實(shí)施監督管理，并加強與最高人民法院、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部、國務(wù)院國資委、市場(chǎng)監管總局的政策協(xié)同和信息共享，共同強化對應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)有關(guān)參與主體的政策指導。地方金融管理局依照本通知精神及相關(guān)職責，對商業(yè)保理公司參與應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)實(shí)施監督管理。

（二十一）本通知自 XXXX年 XX月 XX日起實(shí)施。

關(guān)于應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的相關(guān)規定，自發(fā)布之日起設置兩年過(guò)渡期，過(guò)渡期內，各參與主體應積極做好業(yè)務(wù)整改，供應鏈信息服務(wù)機構可申請自律備案，過(guò)渡期后，各參與主體應嚴格按照通知要求加強業(yè)務(wù)規范。行業(yè)自律組織、金融基礎設施做好有關(guān)落實(shí)工作。國家開(kāi)發(fā)銀行、政策性銀行、農村合作銀行、農村信用社、企業(yè)集團財務(wù)公司、商業(yè)保理公司等開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，參照本通知執行。